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2021年浙江自考《金融理论与实务》复习考点二十

来源:浙江自学考试专业查询平台 2021-03-31 14:58

18. 商业银行进行证券投资的目的?

商业银行作为经营货币资金的特殊企业,进行证券投资主要有获取收益、分散风险和增强流动性三个目的。

(1)获取收益。证券投资是商业银行使其闲置的资金产生效益的最好办法,银行从事证券投资,使闲置资金得到了充分利用,增加了收益。商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益。

(2)分散风险。如果商业银行将资产全部集中在贷款上,那么一旦贷款收不回来银行就必须承担全部风险。银行将部分资金用于证券投资业务,有利于分散风险。银行通过对不同发行者、不同期限、不同收益率的证券采取分散化投资策略,将银行经营风险与投资损失降低到尽可能小的程度。而贷款很难做到这一点。

(3)增强流动性。商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。商业银行的现金资产作为应付提存的第一准备,其缺陷在于它们不是盈利资产,如果其所占比重过大,商业银行的资产收益率势必受到影响。由于短期证券可以迅速变现,而且在变现时的损失较少,大大增强了流动性。

19. 商业银行贷款五级分类法的基本内容?

贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度,将贷款划分为五类:

(1)正常类:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息。

(2)关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

(3)次级类:借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。

(4)可疑类:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失。

(5)损失类:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

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